關于個人財富框架，是今天的認知主題，財商是幸福學修行的一個關鍵基礎。 

系統(tǒng)性的管理個人財務的結(jié)構(gòu)：包括多個方面，比如收入（可分顯性收入和隱性收入）、支出、儲蓄、投資、風險保障等。

【定義】

個人財富框架是一個系統(tǒng)性管理個人或家庭財務的結(jié)構(gòu)化體系，旨在通過科學規(guī)劃實現(xiàn)財富的積累、保值、增值，并最終達成財務目標（如財務安全、財務自由等）。它涵蓋了對收入、支出、資產(chǎn)、負債、風險、投資等多維度的統(tǒng)籌規(guī)劃，幫助人們理清財務狀況，明確目標，做出理性決策。

為什么需要個人財富框架？

避免盲目決策：防止因沖動消費、跟風投資或忽視風險導致財務危機；

高效利用資源：通過合理規(guī)劃，讓每一筆錢流向更有價值的地方（如投資自己、積累資產(chǎn)）；

實現(xiàn)財務自由：通過系統(tǒng)性積累和被動收入構(gòu)建，逐步減少對 “工作賺錢” 的依賴，最終擁有選擇生活方式的自由。

【核心要素】

財務基礎建設、財富增值規(guī)劃、風險防護體系、長期財富目標規(guī)劃、動態(tài)調(diào)整與學習

第一部分：財務基礎建設

1、財務體檢。梳理當前的資產(chǎn)、負債、收入、支出，建立資產(chǎn)負債表和收支明細表。

2、預算管理?？刹捎?32法則——50%用于必要支出，30%用于享受生活，20%用于我儲蓄投資。

3、應急儲備金。活期存款，3-6個月生活費。

第二部分：財富增值規(guī)劃

1、構(gòu)建投資體系。低風險（國債、銀行理財、儲蓄險）、中風險（指數(shù)基金、債券基金、房地產(chǎn)信托基金）、高風險（股票、股票型基金、私募股權、加密貨幣）。

2、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。提高主動收入，打造被動收入。

第三部分：風險防護體系

1、保險配置。根據(jù)家庭責任、健康狀況和，財務能力，配置基礎保障型保險。如健康險、人壽險和意外險。

2、債務管理。區(qū)分良性負債和惡性負債?？刂曝搨壤?。

第四部分：長期財富目標規(guī)劃

1、階段性目標設定。

短期（1-3年）——首付、購車、學習深造等；

中期（5-10年）——子女教育金、父母養(yǎng)老儲備、事業(yè)發(fā)展基金等；

長期（10年以上）——退休養(yǎng)老、公益捐贈等。

2、合理利用稅收優(yōu)惠政策。如個人養(yǎng)老金賬戶抵扣個稅，公積金免稅。

3、財富傳承。

第五部分：動態(tài)調(diào)整與學習

1、定期復盤。每個季度、每年回顧財務狀況。

2、持續(xù)學習。關注經(jīng)濟趨勢、投資知識、政策變化、提升財商。

個人財富框架不是一成不變的公式，而是一個動態(tài)適應個人生命周期和財務目標的 “活系統(tǒng)”。以體系應對人生一切問題。